신용보증기금 사업자 대출에 대해 빠르게 알아보기

신용보증기금 사업자 대출은 중소기업이나 창업자들이 자금 문제를 해결하기 위해서 도움을 주는 제도입니다.어려우신 사업자들이나 소상공인들의 부담을 덜어 드리는 것이니 알아보도록 겠습니다.

1.신용보증기금 사업자 대출의 조건 사항과 장점

기업의 등급이 낮거나 담보력이 부족하여 은행에서 자금을 확보하는 게 어려우신 소상공인들이 많이 있을 것이라고 생각합니다.사업에 대한 보증을 지원해주는 시스템이며,기업의 채무 및 자본 능력을 살펴보고 성장 가능성의 확인이 된다면,보증을 해주는 지원 방식입니다.

 

1)신용보증은 두 가지의 항목으로 구분이 되고 있습니다.

▶직접 보증과 위탁보증으로 나누어 집니다.
①직접 보증은 신용보증기관을 통해서 보증받는 방식입니다.
구체적으로 말하면 일반보증과 유동화 회사 보증으로 나눌 수 있습니다.

②위탁보증은 사업자가 은행에 직접 신청하는 방식입니다.
보증서를 신용정보기관에 직접 요청하여 은행에서 대출을 받을 수 있는 보증서를 발급해주는 역할을 하고 있습니다.또한 신청한다고 다 승인되는 것이 아니고 보증신청 서류를 제출하면 신용조사 및 보증심사를 통해 심사하게 되는데 심사가 통과되어야 다음 단계로 넘어갈 수 있으며,통과가 된다면 보증 약정 체결 후에 보증서를 발급받게 됩니다.

 

2)신용보증기금 사업자 대출의 장점

▶중소기업이나 창업하면서 이런 보증기금의 지원하는 정책을 잘 알고 계시면 많은 도움이 되실 것이니 참고하시기 바랍니다.
①금리가 1~3%의 최저 금리입니다.
②한도가 충분히 보장됩니다.
③담보가 없이 가능합니다.
④상환기간이 연장할 수 있습니다.

 

●처음에는 어렵게 보이나 한번 알아서 받게 되면 쉽게 진행을 해서 창업이 가능하니 자금으로 지원이 부족하시면 이런 방법으로 담보를 받는 방법을 생각해보시기를 바랍니다.
●또한,1~3%의 최저금리로 적용이 되어서 기업 등급과 대표자 신용등급에 따라서 결정이 됩니다.사전에 신용점수를 확인해 보는 것이 좋습니다.
●다른 민간 보증회사에 비해 보증료가 저렴하기 때문에 부담 없이 진행을 할 수 있습니다.

 

 

2.신용보증기금 사업자 대출에 대한 종류와 대상

▶자금의 종류로는 <창업자금,기술보증기금,중소벤처기업진흥공단 소상공인시장진흥공단 신용보증재단 신용보증기금> 있습니다.

 1)해당 대상

ⓐ신용보증기금 사업자 대출 대상기업:개인기업,법인기업,기업단체
ⓑ개인기업:영리 목적으로 사업을 영위하는 기업(개인사업자,소상공인)
ⓒ법인기업:영리 목적으로 사업을 영위하는 법인(법인 사업자)
ⓓ기업단체:중소기업협동조합법에 의한 중소기업 협동조합-대기업,상장기업은 특정 자금 한하여 허용
●대상 업종 제외:도박,사행성,사치,항락,부동산 투기 등

활용 분석

3.자격조건

신용점수가 낮은 저신용자 및 저소득 사업자라면 대출을 신청하실 수 있습니다.
보통 대표자가 신용점수가 700점 이상이어야 합니다.국세 미납 연체가 없어야 하며 가능합니다.
기존 대출금이 있다면 연체하지 않았고 기존 신용보증재단에서 보증을 해주었지만 모두 갚지 못한 기업이라며 신청이 힘들 수도 있습니다.

 

그리고 연 매출 2억원 이상 이여야 하며,여성기업인증 또는 창업기업을 우대 합니다.
또한 특허기술을 위한 자격증 소유도 우대하기는 합니다.
좀 더 자세한 사항의 조건은 상담을 통해 확인할 수 있습니다.

 

4.일반적인 한도와 금리 및 기간

대출한도는 최대 5천만원까지입니다.하지만 정확하게 알기 위해서는 금융회사의 재무 상태,사업의 전망 등을 종합적으로 평가하여 정해지고 있습니다.

 

대출금리는 2.9% 때이며 신용보증재단에서 0.9% 대출 신청 은행에서 2.0%의 금리로 가능합니다.한도가 정해지기 전에 매출이 높다면 더욱 유리하게 적용될 수 있습니다.

▶기간
대출 기간은 5년으로 1년 동안은 이자만 납부하는 원금 거치형으로 신청하실 수 있습니다.이후 4년 동안에는 원금과 이자를 함께 상환하는 원리금균등상환 방식으로 대출상황이 진행됩니다.각 지역 보증재단 및 신청 은행에 따라 조금씩 다르게 적용될 수 있습니다.

 

5.신청 방법과 준비 서류들

●사업을 하고 계신 지역 홈페이지에 접속하여 운영하고 계시는 사업정보 및 대표자의 간단한 정보를 입력하면 됩니다.
●준비서류
신청 시 제출해야 될 서류는 신청자에 따라 제출해야 하는 서류가 다릅니다.
임대차계약서 사본,신용보증신청서,변제금 납입확인서(회생 지원 프로그램 성실 이행)
창업 교육,컨설팅 이수 확인서류(창업기업),대부업 채무정보 조회서(대환대출)

●추가로 제출하진 않지만 지역 신용보증재단이 직접 수집하는 서류는 아래와 같습니다.
(부동산 등기사항 전부증명서,국세납세 증명서,주민등록등본,부가가치세 과세표준증명,사업자등록 증명원,휴폐업 증명원,표준재무제표 증명원,법인등기사항 전부증명서,금융거래 확인서)

보증기금의 정책자금의 종류는 다양하니,자신에게 맞는 정책 자금을 찾아서 진행하시기 바랍니다.또한,신용보증기금 정책자금은 경쟁이 심하니,해당 사항과 관련이 있어 하고자 하시는 분들은 미리 준비해서 신청을 하시는 게 좋습니다.만약 부결 시 6개월이나 1년 동안 신청이 되지 않으니 신중히 잘 확인하셔서 결정을 하는 게 좋습니다.

중소기업이나 개인 소상공인들에게 도움이 되는 신용보증기금 사업자 대출에 대해 알아보았으니 확인하셔서 도움이 되시길 바랍니다.