연금저축계좌 개설 후 연말정산 세액공제 받는 방법 쉽게 알아보기

이제 곧 2023년 연말정산의 시기입니다.그래서 연금저축 계좌를 개설을 하고 연말정산 세액공제를 받는 방법에 대해 알아보겠습니다.

연금저축계좌 개설 연말정산 세액공제 목적

연말정산은 내가 공제 항목에 얼마나 해당이 되는가에 따라서 환급을 받거나,혹은 세금을 더 납부하게 되는 것입니다.즉,공제항목에 내가 많이 해당하는 것이 중요합니다.

 

연금저축계좌 개설은 연말정산 때 세액공제를 하기 위한 목적으로 많은 분들이 가입을 하는 상품입니다.

하지만 가입은 하는 분들은 세액공제를 목적으로 한도내에서 납입을 하더라도,만약 노후에 일시금으로 한꺼번에 찾게 되면 중도해지를 해서 그동안에 받은 세액공제를 다시 내야 하는 상황이 됩니다.

그래서 연금저축계좌를 통해서 적절한 세액공제 한도 내에서 입금을 하고,노후에 이를 자금으로 활용을 하는 것이 중요합니다.

미래를 위한 자금을 잘 활용할수 있는 미래에셋 연금저축계좌를 추천해드리니 확인하셔서 개설신청해보시기 바랍니다.

 

연금저축 세액공제 한도

연금저축과 IRP(개인형퇴직연금) 세액공제 한도는 총급여액인 종합소득금액으로 기준으로 산정을 합니다.

노후대비

 

총급여액이 5500만원이하와 5500만원 초과를 할 경우와 ,종합소득금액이 4500만원 이하와 4500만원을 초과를 할 경우에는 세액공제납입한도는 연금저축이 600만원 그리고 IRP가 900만원입니다.

세액의 공제율은 지방세를 포함해서 16.5%와 13.2% 입니다.따라서 환급세액 900만원을 납입을 할 경우 1,485,000원과 1,118,000원입니다.

 

2023년부터는 연금계좌의 세액공제 납입한도가 400만원에서 600만원으로 상향되었고,공제율은 연간 급여에 따라 다릅니다.한번 확인해보겠습니다.

 

①총급여가 5,500만원 (종합소득이 4,500만원) 이하인 경우에는 16.5%의 세액공제를 합니다.

②총급여가 5,500만원 이상인 경우에는 13.2%의 세액공제를 합니다.

 

여기서 세액공제란 이미 부과를 한 세금에서 일정 수준의 돈을 감면 시켜 준다는 뜻입니다.국세청 홈페이지에서 연금계좌 세액공제에 대한 부분들을 잘 알아보시기 바랍니다.

 

 

국세청에서 연금계좌 세액공제의 사항들을 잘 확인하셔서 연금저축을 잘 활용하면 큰 금액을 공제 받을수 있습니다.

◎연금저축계좌 600만원의 한도를 채운경우 공제 혜택

납입한도	세액공제율
연 600만원 꽉 채운 경우	16.5%	13.2%
1년	99만원	79.2만원
10년	990만원	792만원
15년	1,485만원	1,188만원
20년	1,980만원	1,584만원

 

위의 표에서 보는 바와 같이 600만원에 대한 연 99만원의 공제를 해주는 것은 좋은 혜택이라 볼수 있습니다.

 

하지만 중도 인출을 하면 그동안에 받은 세액공제를 다시 내야하기 때문에 납입 할수 있는 금액을 잘 결정해야 합니다.일반적으로 보통 월급의 10%정도를 연금저축으로 하는 것을 추천드립니다.

◎연금저축계좌 후 월 납입하고 받을 금액

그리고 연금 저축계좌 개설 후에 본인이 받는 금액은 수령기간에 따라 다르다고 볼수 있습니다.만약 매월 10만원씩 납부를 하고 수령기간을 20년으로 선택을 할 경우에는 55세 이상부터 20년동안 월 18만원씩 지급받게 됩니다.

그럼 20만원씩 납부를 하고 수령기간을 20년을 선택 할 경우에는 55세이상부터 월 36만원씩 지급을 받게 되는 것입니다.

연금받는 방법

 

또한 운용 수익에 대한 세금은 과세이연으로 연기해주고 있습니다.그래서 복리수익률이 증가해 좋습니다.즉,연금을 수령할때 세금도 한번에 납부하는 것입니다.

그리고 연간 1500만원 이하로 연금을 받아야 3.3%~5.5%의 분리과세가 가능합니다.이를 초과를 할경우에는 16.5%의 분리과세가 됩니다.참고하시기 바랍니다.

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2023년 연말정산이 다가오므로 연금저축계좌 개설로 세액공제에 대한 방법으로 좋은 점을 간단하게 알아보았습니다.도움이 되었으면 합니다.

 

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